Kalkulator kosztów faktoringu: Ile naprawdę kosztuje Cię finansowanie faktur? [Ukryte opłaty i realny koszt]

Gdy pytasz firmę faktoringową o cenę, najczęściej słyszysz: „Nasz koszt to tylko 1% miesięcznie”. Brzmi świetnie, prawda? Tyle że w biznesie diabeł zawsze tkwi w przypisach, gwiazdkach i tabelach opłat dodatkowych. Opłata przygotowawcza, prowizja operacyjna, koszt limitu, opłata za monitoring… Nagły zwrot akcji następuje wtedy, gdy realny koszt finansowania okazuje się trzykrotnie wyższy, niż obiecywano na handlowym slajdzie. Przestań zgadywać i liczyć „na oko”. Zobaczmy czarno na białym, ile naprawdę kosztuje faktoring i jak nie dać się naciągnąć.

Jak firmy faktoringowe konstruują cenniki? (Czego nie ma w reklamach)

Tradycyjny model bankowy przyzwyczaił nas do jednego parametru: oprocentowania. W faktoringu sytuacja jest znacznie bardziej złożona. Aby poprawnie ocenić opłacalność oferty, musisz rozłożyć koszty na trzy główne kategorie:

Prowizja faktoringowa (operacyjna lub za ryzyko): To ten słynny „procent od wartości faktury” (zazwyczaj od 0.5% do 3%). Może być naliczana jednorazowo lub za każde rozpoczęte 15/30 dni oczekiwania na zapłatę.
Odsetki faktoringowe: Naliczane tylko za faktyczną liczbę dni, w których korzystasz z pieniędzy (od momentu wypłaty zaliczki do dnia, w którym Twój kontrahent opłaci fakturę). Często oparte na stopie WIBOR plus marża faktora.
Opłaty stałe i ukryte: To tutaj najłatwiej przepłacić. Należą do nich: opłata za przyznanie limitu (np. 1% rocznie od kwoty limitu), opłata za weryfikację kontrahenta, koszt monitów i wezwań do zapłaty, a nawet opłata za przelew ekspresowy.

Koszt alternatywny: Ile kosztuje Cię… brak faktoringu?

Zanim złapiesz się za głowę na widok prowizji, zadaj sobie jedno kluczowe pytanie: Ile kosztuje Cię zamrożenie tych pieniędzy? Jeśli przez brak gotówki na koncie:

Tracisz 5% rabatu skontowego u dostawcy za płatność gotówką,
Nie możesz przyjąć nowego, zyskownego zlecenia, bo nie masz na materiały,
Płacisz odsetki i kary do urzędu skarbowego za nieterminowe regulowanie podatków…

…to okazuje się, że koszt faktoringu (np. 150 zł za sfinansowanie faktury na 10 000 zł) jest ułamkiem strat, jakie ponosisz, czekając 60 dni na przelew od klienta. Faktoring to koszt uzyskania przychodu – inwestycja w święty spokój i płynność.

Przestań przepłacać za płynność finansową: Wejdź na główną stronę ifaktoring.pl. Nasza niezależna, darmowa porównywarka w kilka sekund przeszuka aktualne oferty wiodących faktorów w Polsce. Wskażemy Ci palcem ofertę, która przy Twoim profilu działalności i Twoich kontrahentach wygeneruje najniższe koszty ukryte i przeleje gotówkę najszybciej.

Uwolnij swoje faktury bez przepłacania – sprawdzasz bezpłatnie, zyskujesz bezcenny czas.